Effet des franchises de Plan de santé sur le diabète, Maladies chroniques

Nouvellement libérés des détails d’une étude publiée dans le JAMA estime que les plans déductibles même faibles peuvent signifier des coûts élevés de leur poche pour personnes atteintes du diabète, asthme, maladies cardiaques et autres maladies chroniques.

Des dizaines de millions d’américains, le début d’une nouvelle année signifie que le compteur est retourné à zéro sur leur franchise d’assurance maladie. S’ils ont besoin de soins de santé, ils ’ ll pay pour certaines d'entre elles de leur propre poche avant leur assurance prend le relais.
Photo: Charges de co-payeur pour les régimes d’assurance
Comme les régimes d’assurance avec franchise de croître en popularité, une nouvelle étude jette un regard national sur la signifient de ces plans pour les gens atteints de maladies chroniques communes telles que le diabète, asthme, problèmes articulaires et les maladies cardiaques.

La réponse courte: Ceux qui choisissent les plans avec une franchise et ont de telles conditions devraient être prêts à dépenser des centaines ou même des milliers de dollars de leur propre argent pour leurs soins, au-delà de ce qu’ils dépensent pour acheter l’assurance plan en premier lieu.

Les résultats, signalé dans JAMA Internal Medicine par des chercheurs provenant du système de soins de santé VA Ann Arbor, University of Michigan Medical School, et Penn State University, surtout montrer l’impact des plans de santé haute-franchise – qui couvrent maintenant 40 pour cent des américains qui achètent leur propre assurance ou obtenir par l’intermédiaire de l’employeur.

En utilisant les données d’une enquête nationale des Américains âgés de moins 65, les chercheurs ont trouvent qu’avoir un plan de haut-franchise rend plus probable que les coûts liés à la santé prendra plus de 10 pourcentage d’un malade chronique ’ revenu total s. Ils ont également constaté une variation énorme entre les patients qui ont le même état d’un montant de menues dépenses qu’ils avaient, même pour ceux dans les plans de la basse-franchise.

Malgré ces débours, l’étude révèle que peu de personnes souffrant de maladies chroniques a déclaré que les coûts ou les problèmes de couverture d’assurance avaient obtenu dans le sentier d’obtenir la garde ou des ordonnances que dont ils avaient besoin.

Jeffrey Kullgren, M.D., M.S., M.P.H..
Jeffrey Kullgren, M.D., M.S., M.P.H..

“Plus en plus, ces plans ont devenu tissés dans le tissu de l’assurance maladie en Amérique, donc il ’ s important d’examiner l’impact des franchises sur les personnes qui ont besoin de soins sur une base continue,” dit l’auteur principal Jeffrey Kullgren, M.D., M.S., MI/H., chercheur au centre de recherche clinique de gestion du système de soins de santé VA Ann Arbor et professeure adjointe de médecine générale à la faculté de médecine de U-M VA. “Non seulement sur la façon dont ils dépensent leur argent sur les soins pour leur journée dans, jour des besoins de santé, mais comment qui affecte également les dépenses dans le reste de leur vie.”

Changements pour le marché de l’assurance

Les résultats sont basés sur les données de 2011 par le biais 2013, à l’époque quand beaucoup d’autres employeurs a commencé à offrir des plans de santé haute-franchise.

Il était également avant que les personnes qui ont besoin d’acheter leur propre assurance pouvaient le faire sur le marché de Healthcare.gov. Depuis le lancement du marché, plus de 90 % de la population commerçante il ont choisi des plans haute-franchise.

Les personnes de faible revenu qui choisissent les plans de niveau argent du marché peuvent obtenir de l’aide avec débours du gouvernement fédéral. Mais ceux qui optent pour des plans niveau Bronze avec franchises élevées, qui ont des coûts inférieurs de prime mensuelle, aren ’ t éligible à l’aide déductible. Ni sont des gens qui font plus que le plafond de revenus ou obtenir leur couverture à l’extérieur les marchés.

“Si les changements dans la politique de santé suppriment les subventions du marché, qui pourrait revenir en arrière l’horloge à l’époque, que nous avons étudié,” indique Långström, qui est membre de l’Institut de l’U-M pour les politiques de santé et de l’Innovation et le Center for Behavioral and Social Sciences en médecine.

Plus d’infos sur la nouvelle étude et travaux futurs

Långström et premier auteur Joel E. Segel, Ph.d., un économiste de la santé de Penn State, ont analysé les données de 17,177 personnes interrogées pour l’enquête par Panel dépenses médicales, un sondage représentatif au niveau national, mené par l’Office for Healthcare Research and Quality. Peu plus 4,100 avait un plan de santé haute-franchise, et 44.5 pour cent avaient un problème de santé chronique.

Ils ont regardé les données des personnes qui ont des maladies cardiaques, hypertension artérielle, diabète, asthme, maladies articulaires, cancer à l’exception des cancers de la peau, et troubles de l’humeur comme la dépression. Ils ont comparé leur sortie de poche aux dépens de ceux qui n’avaient aucune de ces conditions, et ressemblait à ceux qui avaient des plans avec franchises élevées, franchises faibles et aucune franchise.

Dans 2013, un régime a été considéré franchise élevée si on demande aux patients de payer le premier $1,250 dans les frais de garde d’une personne ou $2,500 pour une famille. Seules personnes avec franchises ci-dessus ce montant droit d’ouvrir un compte d’épargne de santé qui leur permet de ranger les espèces qu’ils peuvent utiliser en franchise d’impôt à payer certains frais de santé.

KULLGREN se spécialise dans l’étude de l’impact des régimes de soins de santé axés sur les consommateurs – une expression qui englobe ceux avec franchises élevées ou d’autres arrangements de partage des coûts. Il étudie aussi comment les compagnies qui s’exécutent ces plans, ou les offrir à leurs employés, peut aider à comprendre les coûts et les choix médicaux qu’ils seront responsables de leurs participants.

“Beaucoup de plans, employeurs et les décideurs utilisent ces plans comme véhicules pour rendre les consommateurs plus actifs dans leurs soins, plus soucieux des coûts, et plus intéressés par l’optimisation de la valeur de leurs soins,” il dit. “Cela inclut proposant des outils de transparence des prix que les gens peuvent utiliser pour voir ce que les soins qu’ils doivent vous coûtera, et des outils de qualité pour montrer les hôpitaux ou les fournisseurs offrent la meilleure valeur.

“Mais nous don ’ t sais pas encore combien de fois personnes utilisent ces outils pour les aider à obtenir les soins nécessaires et éviter les soins ils n ’ t besoin, ni la façon dont les outils de répondent à leurs besoins,” Il ajoute. “Nous devons concentrer à aider les gens qui sont ces plans utilisés eux mieux.”

Il est actuellement analyser les données de l’enquête nationale de personnes inscrites dans les plans de santé haute-franchise qui ont été interrogés sur ces sujets. Il travaille aussi en partenariat avec priorité santé, un assureur privé majeur, pour concevoir un projet pilote qui sera inauguré au début de cette année. Il permettra de tester un outil de transparence de prix que les patients et les soignants peuvent utiliser ensemble, lors d’un rendez-vous en clinique, pour prendre des décisions fondées sur les coûts et les besoins médicaux.

“Un des défis des plans de santé haute-franchise sont que les décisions cliniques prises dans un médecin ’ Bureau s sont souvent complètement déconnectés de la réalité de ce qu’un patient doit payer de sa poche,” il dit. “Les patients doivent décider si et où pour obtenir un service, comme une opération, test de laboratoire ou des examens d’imagerie médicale, qu’ils doivent payer pour leur régime. Ce sont des décisions où les cliniciens peuvent aider les patients à naviguer – et dans certains cas aider à éviter les soins ils n ’ t besoin.”

Référence: Médecine interne JAMA, DOI 101.1001/jamainternmed.2016.8419

Source: Système de santé de l’Université du Michigan
Journal: Médecine interne JAMA
Bailleur de fonds: Anciens combattants Canada

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